Si estás pensando comprar un departamento en cuotas debido a que no es posible cancelar el monto completo de manera inmediata. Y no tienes idea de lo que se necesita para iniciar este proceso con la entidad bancaria. Así como los requisitos y documentos que se requieren para que el crédito sea aprobado. Entonces sigue leyendo, pues aquí te explicaremos todos lo que necesita para iniciar el sueño del departamento propio.
Todo lo que necesitas saber para comprar un departamento en cuotas
En esta nota conoceremos todos los requisitos para comprar un departamento en cuotas. Así como los diversos beneficios de tener un departamento y adquirirlo a crédito, pero debes tomarlo con calma y evaluar los más mínimos detalles. A continuación, te explicamos lo que necesitas para poder lograrlo.
1. Conoce tus finanzas de manera honesta
Como primer paso para comprar tu departamento en cuotas, es tener claro tu presupuesto para cubrir tus gastos básicos y la cantidad que darás como cuota del crédito. Por ende, con este análisis a profundidad y honesto que vas a realizar, determinarás si estás listo o no para endeudarte de esa manera.
Por otro lado, algunos expertos recomiendan que esta deuda para pagar tu departamento en cuotas no debe sobrepasar el 35 % de tus ingresos. De esta manera, te tiene que alcanzar para poder cubrir el resto de tus necesidades. Es más, también es importante que planifiques tus ingresos con una visión a futuro. Puesto que, en caso de no poder cubrir una de las cuotas de tu crédito tendrás un plan de acción de respaldo.
2. Conoce el lugar en dónde vas a vivir y el costo de vida
Este paso es importante, ya que no debes tomar una decisión apresurada si no conoces realmente la zona donde comenzarás una nueva vida. Para ello, tienes que evaluar algunos factores como en qué distrito estará ubicado el departamento, el área específica y la fecha de entrega. Pues todo ello se relacionará directamente con el precio final del inmueble.
Un punto muy importante, es evaluar el costo de vida de vivir en el distrito elegido. Pues muchas veces, es un costo oculto que termina de ahogarnos. Además, se debe tener en cuenta la lejanía con el trabajo, establecimientos de importancia, cafeterías, restaurantes, entre otros. Por ello, es importante que evalúes todos los detalles antes de lanzarte a pagar un departamento en cuotas que al final termine por no gustarte. Basta con tener la ubicación del lugar para que comiences con esa investigación.
3. Conoce al propietario y al agente inmobiliario o REALTOR.
Una vez que ya tengas más detalles sobre la locación, es momento de conocer al dueño del inmueble o la empresa constructura. Así como al agente inmobiliario o REALTOR que lo está asesorando. Si el dueño resulta ser una persona natural, es necesario que solicites una Copia Literal del inmueble. Como también el Certificado Registral Inmobiliario para certificar que es el verdadero dueño y no se trate de una estafa.
No obstante, si el propietario del departamento es una inmobiliaria y estás interesado por un departamento de estreno, tienes que revisar la trayectoria y solidez de la empresa. Por esa razón, es importante que averigües en diversos lados, tanto en web como presencialmente, si no tiene denuncias o fraudes de por medio. Finalmente, se debe evaluar la trayectoria y certificación del Agente Inmobiliario o REALTOR. En este link podrás verificar si se trata de un agente certificado.
4. Verifica el estado del inmueble
Si el departamento en cuotas que estás pensando adquirir está en construcción, asegúrate de pedir la Licencia de Edificación. Esto lo harás con el fin de verificar si dicho proyecto está siendo desarrollado con la aprobación de la municipalidad del distrito. Y si tienes pensado comprar una vivienda en preventa, debes solicitar la aprobación del anteproyecto. La cual es una autorización preliminar a la licencia de obra. Se entiende que esto suele ser muy tedioso, pero recuerda que se podría tratar de la compra más importante de tu vida.
5. Evalúa la forma de pago y tasa de interés
Esta es una de las partes en la que debes poner mucha importancia. Pues al elegir pagar un departamento en cuotas, tienes que decidir si lo pagarás con fondos propios o necesitas acceder a un crédito hipotecario. Entonces, si ya escogiste la segunda opción, trata de elegir la entidad financiera que te de mayores facilidades de pago. Algunos de los principales factores que tienes que considerar en ello son los siguientes:
- La tasa de interés
- El monto del pago mensual
- Plazo de pago
- El monto de la TCEA (Tasa del Costo Efectivo Anual)
6. Ten en cuenta el pago de la primera cuota
Si has decidido adquirir un departamento en cuotas, tienes que dar el pago de una cuota inicial. Ciertamente, si lo adquieres por medio del Fondo MiVivienda, solo implica pagar el 7.5 % del total como cuota inicial. Pero, de igual manera es recomendable contar con un poco más de este pago inicial para que puedas reducir las cuotas del crédito. Además, esta suele variar siempre dependiendo del acuerdo entre el propietario, el comprador y la entidad financiera.
7. Los impuestos
Una vez que hayas terminado de hacer las transacciones para adquirir tu departamento en cuotas, vendrá el pago de algunos impuestos. Sin embargo, no es tan grave como te lo puedes imaginar. Pues, primero viene el impuesto de compra-venta, que es es un pago que la inmobiliaria o el vendedor asume.
Otro de los impuestos que se debe realizar es el conocido alcabala, que viene a ser el 3% del valor de la vivienda, menos de 10 UIT. Es importante tener en cuenta que en departamentos de primer uso esto no se va a pagar. A diferencia del impuesto predial, que sí es un pago que deberás asumir en toda instancia para formalizar la adquisición de tu nuevo departamento.
8. Lleva todos los requisitos al banco escogido
Una vez que hayas juntado toda la información necesaria, cuánto será el pago de tu cuota y que estés seguro del tipo de crédito con el banco escogido, puedes presentarte en la entidad bancaria correspondiente. Eso sí, solo si estás seguro de poder y querer realizar el pago de tu departamento en cuotas. Asimismo, recuerda que este trámite puede demorar entre 60 y 90 días aproximadamente.
Documentos necesarios para comprar un departamento en cuotas
Estos documentos son los que necesitarás presentar para poder adquirir tu nuevo departamento en cuotas. Todos estos papeles están ligados a identificarte y avalar tus ingresos mensuales. Presta atención a ello a continuación:
- Documento Nacional de Identidad (DNI).
- Recibos de servicios básicos (agua, luz o teléfono).
- Boleta de pago de los últimos 3 meses (para trabajador dependiente).
- RUC (para trabajador independiente profesional y comerciante).
- Recibo por honorarios de los últimos 3 meses (para trabajador independiente profesional).
- Declaración Jurada de Renta de Cuarta Categoría de los últimos 2 años (para trabajador independiente profesional).
- Copia de los últimos 3 pagos por IGV a la Sunat (para comerciantes).
- Declaración Jurada del Impuesto a la Renta de la empresa (para comerciante).
Si ya entregaste toda la documentación y el agente del banco te ha dicho que ya lo presentó. Entonces solo queda esperar y si cumples con los requisitos, tu crédito será aprobado.
